Gesunkene Hypothekenzinsen und stagnierende Hauspreise machen den Kauf eines Eigenheims derzeit besonders leicht. Warum also nicht das Sparbuch durch ein Grundbuch ersetzen? Die derzeitige Krisensituation macht Immobilien als Geldanlage wieder attraktiv.

Den Traum vom Eigenheim können Bauherren derzeit auch sogar ohne staatliche Hilfe extrem günstig finanzieren. So bietet die BB-Bank beispielsweise ein zehnjähriges Baugeld mit einem Zinssatz von 3,96 Prozent an. So tief war er noch nie! Die Effektivzinsen für zehnjährge Hypotheken kommen von 8,21 Prozent im Jahre 1994. Nach der Halbierung beträgt die monatliche Zins- und Tilgungsbelastung (Annuität) eines 100.000 Euro-Darlehns jetzt nur noch 382,50 Euro.

Lohnt es sich also, Baugeld aufzunehmen statt weiterhin für Miete zu bezahlen?

Im Durchschnitt zahlt der Bürger laut Statistischem Bundesamt rund 6,31 Euro Kaltmiete pro Quadratmeter, was auf 100 m² umgerechnet 631 Euro (kalt) ergibt. Bezogen auf ihr Haushaltsnettoeinkommen, wenden Mieter im Schnitt 23% für die Miete auf. Im Übrigen: Mittlerweile sind Einfamillienhäuser mit einem Durchschnittspreis von 215.000 Euro weitaus günstiger als in vielen Teilen Europas:

Luxemburg: 467.000

Niederlande: 307.000

Frankreich: 282.000

Irland: 268.000

Dänemark: 253.000

Großbritannien: 247.000

Deutschland: 215.000

Quelle: LBS research

Es ist also durchaus für viele lohnenswert, statt das Geld dem Vermieter zu schenken, ein eigenes Immobilienvermögen aufzubauen. Selbst lange Zinsbindungsfristen müssen nicht zwangsläufig den Geldbeutel stark belasten. Für fünfjährige Laufzeiten gibt es derzeit günstige Angebote mit einer Drei vor dem Komma. Laufzeiten für um die 15 – 20 Jahre, gibt es meist für eine 4 vor dem Komma. Sie versprechen dem Schuldner eine eine besonders lange Kalkulationssicherheit. So bleibt er immun gegen eine Zinsumkehr, die wohl unausweichlich bleibt, wenn die milliardenschweren Rettungspakete erneut eine gewaltige Inflation entfachen. Die Folge wären steigende Leit- und Kapitalmarktzinsen. Wer zu diesem Zeitpunkt eine Immobilie sein eigen nennt, darf sich in jedem Fall zu den Gewinnern zählen. Denn während seine Monatsbelastung konstant bleibt, wird man sich in der Nachbarschaft über über steigende Mieten “freuen”. Des Weiteren entwertet die Inflation die Hypothekenschuld automatisch. Eine Hypothek über 100.000 Euro dezimierte sich ohne irgendeine Tilgungsleistung in den letzten Jahren rein rechnerisch auf 80.000 Euro.

Um möglichst effektiv vom Eigenheim zu profitieren, empfiehlt es sich, eine recht hohe Tilgungsrate zu wählen. Wie der Baugeldvermittler Interhyp vorrechnet, kann  man ein Haus bereits nach 25 Jahren entschuldet haben, wenn man eine Anfangstilgung von 2,1 Prozent wählt.  Noch schneller geht es mit 4,7 Prozent, dann darf man sich nämlich schon nach 15 Jahren über ein schuldenfreies Eigenheim freuen. Allerdings ist bei dieser Rate mit einer monatlichen Annuität von 760,83 zu rechnen. Obwohl dieser Tilgungsturbo monatlich eine Mehrbelastung von 193 Euro mitbringt, reduziert sich die gesamte Zinsbelastung von 70.019 auf 36.964 Euro.

Es lohnt sich also in jedem Fall, sich nicht gleich dem erstbesten Anbieter an den Hals zu werfen, sondern einen mit möglichst niedrigem Zinssatz auszuwählen und im Vorfeld Kredite zu vergleichen. Verschiedene Online-Plattformen bieten hier die entsprechenden Möglichkeiten, sich einen Überblick zu verschaffen.

Doch nicht nur durch die niedrigen Schuldzinsen wird eine Investition in Immobilien reizvoll, sondern auch durch die Enttäuschung mit anderen Anlageformen. Am Aktienmarkt sieht es derzeit wieder einmal nicht gut aus. Robert Haselsteiner, Vorstand der Interhyp AG sagt:

Der Kauf einer Immobilie zur Eigennutzung scheint gerade in diesen Zeiten die beste und sicherste Anlage des Eigenkapitals zu sein und dazu noch die langfristig attraktivste Altersvorsorge.

Auch der Staat hilft derzeit kräftig mit, um einem den Wunsch vom Eigenheim zu realisieren: So verteilt die KfW im Rahmen eines Programms (Ökologisch bauen) Kredite ab 2,75 Prozent Effektivzins. Darauf zugreifen dürfen Bauherren von Passiv- und Energiesparhäusern. Na, wenn das mal kein attraktives Angebot ist!